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新2查账(www.hg108.vip):70家险企迎来“大考”,偿付能力新规下首次监管评估名单出炉(附名单)

admin2022-07-2321

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近日,中国银保监会向各银保监局、各保险公司下发了《关于开展2022年度保险公司偿付能力风险管理能力监管评估工作的通知》(简称《通知》),将开展2022年度保险公司偿付能力风险管理能力监管评估工作(简称SARMRA评估)。

这是2021年末银保监会正式发布《保险公司偿付能力监管规则(Ⅱ)》后,首次评估。据《通知》显示,此次评估共涉及70家保险公司,较2021年的43家相比增加了27家。从评估险企数量也可以看出监管部门的重视,评估结果将备受市场关注。

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补齐制度短板,监管完成“偿二代”二期工程建设

所谓偿付能力是保险公司偿还债务的能力,是国际保险监管机构为保护消费者利益的通行监管政策,也是保险公司监管的核心指标。

国内现行的偿付能力监管体系始建于2003年,被称为第一代偿付能力监管体系。与偿一代以规模为导向不同,偿二代的核心是以风险为导向。偿二代建设于2012年启动,2015年2月正式发布并进入实施过渡期。近年来,随着我国经济金融形势以及保险经营环境、业务模式和风险特征的不断变化,偿二代实施过程中遇到一些新情况,制度执行中也暴露出一些问题,需要进一步改革优化。

偿二代二期工程建设工作于2017年9月启动,结合金融工作新要求和保险监管新形势,中国银保监会对现行偿二代监管规则进行了全面修订升级,以提升偿付能力监管制度的科学性、有效性和全面性。

2021年12月30日,中国银保监会发布《保险公司偿付能力监管规则(Ⅱ)》(以下简称规则Ⅱ),标志着偿二代二期工程建设顺利完成,保险行业进入偿二代监管的新时代。偿二代二期工程建设对偿二代监管规则进行了全面优化升级,为我国保险行业科学化发展奠定了良好的基础。

但业内人士普遍认为,偿二代二期工程实施后,无论大小公司,其偿付能力充足率或将普遍出现下滑。从现行情况来看,在已经公布的100多家保险公司2022年一季度偿付能力报告中,今年一季度约八成险企的偿付能力充足率出现下降,个别险企偿付能力充足率甚至“腰斩”。随着偿二代二期在保险行业已经全面落地,行业在制度健全性和执行有效性方面将面对全新的监管要求。

监管显然考虑到部分公司的实际情况,明确指出,保险业自编报2022年第1季度偿付能力季度报告起全面实施规则Ⅱ,但对于受规则Ⅱ影响较大的保险公司,银保监会将根据实际情况确定过渡期政策,允许在部分监管规则上分步到位,最晚于2025年起全面执行到位。

在此背景下,2022年受偿付能力新规下首次监管评估的险企将迎来重大挑战。

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强化刚性约束,70家险企迎来新规下首次“大考”

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为贯彻关于金融业风险防控工作的部署,提高保险机构风险管理能力,中国银保监会将于近日开展2022年度保险公司偿付能力风险管理能力监管评估工作。

此次评估分为五个步骤,相关银保监局在6月25日前成立评估组;银保监会在6月下旬通过电视电话会议方式对各评估组开展培训;各评估组在7月到10月开展现场评估,10月底前完成现场评估工作;相关银保监局于11月15日前将评估报告报送;银保监会在12月15日前对2022年度评估工作进行总结并反馈。

具体评估内容,是依据《保险公司偿付能力监管规则第12号:偿付能力风险管理要求与评估》(银保监发〔2021〕51号),对保险公司偿付能力风险管理能力进行监管评估。

中国银保监会在《通知》中指出,开展此次SARMRA评估工作的24地银保监局要提高认识,增强责任意识,抽调精干力量组成评估组,按要求开展评估工作。各评估组在正式进场前,要收集查阅被评估对象的相关材料,了解掌握被评估对象的整体情况,提升现场工作效率和质量,确保评估结果的科学性和客观性。接受此次评估的70家保险公司应当高度重视,积极配合SARMRA评估工作,按照评估组要求及时提供相关材料,为评估组提供必要的工作条件,指定专人负责联络协调工作。对于SARMRA评估发现的公司风险管理方面存在的问题,应当积极整改,不断健全风险管理制度机制,持续提升风险管理能力。

根据偿二代监管规则,银保监会每年对部分保险公司开展SARMRA评估工作,三年实现全覆盖,并根据保险公司风险状况以及监管需要,确定每年现场评估对象,制定评估计划。2021年6月至11月,中国银保监已会对43家保险公司开展了偿付能力风险管理能力监管评估

据梳理统计发现,在此次接受SARMRA评估的70家保险公司中,绝大多数3年至4年未接受现场检查。其中包括中银财险、英大财险、光大永明人寿、幸福人寿等48家险企,最近一次接受监管评估的时间为2017年,而北京人寿、爱心人寿、黄河财险、中英人寿等18家险企则是在2018年接受SARMRA监管评估,也已过3年检查期限。

(2022年SARMRA评估主体和评估对象)

普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾认为,今年偿二代二期新规正式实行,SARMRA等技术规则也做了全面更新和完善,行业需按照新规要求对险企偿付能力风险管理体系进行升级和优化,监管也相应地启动大规模的现场评估,以期检视行业的执行情况。

偿付能力对险企健康运营至关重要,一旦发生偿付危机,不仅公司无法正常经营,被保险人或投保人的利益也将受到损害。2022年4月底,中国银保监会《关于2021年保险业偿付能力监管工作情况的通报》明确,坚持严监管主基调,强化偿付能力监管刚性约束。

此次也是偿付能力新规下首次监管评估,涉及到多达70家险企,可见银行保险业严监管氛围基本形成。随着偿二代二期在保险行业已经全面落地,行业在制度健全性和执行有效性方面将面对全新的监管要求。

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